第二部分 金融

　　第一章 金融概述

　　1、什么叫金融?金融的功能。

　　金融：人們?cè)诓淮_定的環(huán)境下對(duì)資源進(jìn)行跨時(shí)間、跨空間價(jià)值交換的行為總稱。簡(jiǎn)稱貨幣資金的融通。

　　功能：(1)在時(shí)間、空間上轉(zhuǎn)移配置資源(基本職能)。(2)管理風(fēng)險(xiǎn)(現(xiàn)代金融的主要特征)。(3)提供清算和支付服務(wù)。(4)為儲(chǔ)存價(jià)值和財(cái)富增值提供途徑。(5)為決策提供信息。(6)幫助解決激勵(lì)問題。

　　2、融資工具的特征，關(guān)系。

　　特征：償還期限、流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性和收益率。

　　關(guān)系：期限性與收益性正向相關(guān)，即期限越長(zhǎng)，收益越高，反之亦然。流動(dòng)性、安全性則與收益性成反向相關(guān)，安全性、流動(dòng)性越高的金融工具其收益性越低。反過來也一樣，收益性高的金融工具其流動(dòng)性和安全性就相對(duì)要差一些。

　　第二章 貨幣與貨幣制度

　　1、什么叫貨幣?貨幣的職能。

　　貨幣：在交換過程中，一種商品的價(jià)值通過另一種商品的使用價(jià)值(效用)表現(xiàn)出來，這種商品的價(jià)值表現(xiàn)形式就稱為價(jià)值形式。隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這種價(jià)值形式最后固定地由一種商品來承擔(dān)，就形成貨幣。

　　職能：(1)價(jià)值尺度。(2)流通手段。(3)貯藏手段。(4)支付手段。(5)世界貨幣。

　　2、貨幣的形式(層次)，信用貨幣的概念。

　　形式(層次)：實(shí)物貨幣—金屬貨幣—紙幣—存款貨幣—電子貨幣

　　信用貨幣：信用貨幣是以信用為基礎(chǔ)的貨幣，典型的不兌換信用貨幣是紙幣，它是以國(guó)家政權(quán)為基礎(chǔ)的、由國(guó)家強(qiáng)制發(fā)行和流通的紙質(zhì)貨幣。

　　3、什么是本位貨幣?

　　是一國(guó)貨幣制度規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)貨幣。是指在國(guó)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，國(guó)家出于經(jīng)濟(jì)條件或政策上的考慮，用法律的形式將本國(guó)貨幣與之固定地聯(lián)系起來，作為衡量?jī)r(jià)值的標(biāo)準(zhǔn)，以及國(guó)際交易的最終清償手段。

　　第三章 信用、利息與利息率

　　1、什么是信用?信用的形式。

　　信用：是一種借貸行為，是建立在信任基礎(chǔ)上以償還和付息為條件的單方面價(jià)值轉(zhuǎn)移。 形式：(1)高利貸信用。(2)商業(yè)信用。(3)銀行信用。(4)國(guó)家信用。(5)消費(fèi)信用。(6)國(guó)際信用。(7)租賃信用。(8)信托信用。(9)保險(xiǎn)信用。(10)股份信用。(11)合作信用。(12)民間信用。

　　2、什么是利率?利率的作用。

　　利率：利息率簡(jiǎn)稱利率，是一定時(shí)期內(nèi)利息額同其相應(yīng)本金的比率。

　　作用：宏觀調(diào)節(jié)功能：(1)積累資金，提高社會(huì)資金使用效率。(2)調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的規(guī)模和結(jié)構(gòu)。(3)調(diào)節(jié)消費(fèi)，穩(wěn)定物價(jià)。(4)調(diào)節(jié)收入分配。

　　微觀調(diào)節(jié)功能：(1)激勵(lì)功能。(2)約束功能。

　　3、什么是基準(zhǔn)利率、名義利率、實(shí)際利率、固定利率、浮動(dòng)利率?

　　基準(zhǔn)利率：是指在多種利率并存的條件下起決定性作用的利率，當(dāng)基準(zhǔn)利率變動(dòng)時(shí)，其他利率也相應(yīng)發(fā)生變化。

　　名義利率：是指包括了通貨膨脹因素的利率，通常金融機(jī)構(gòu)公布或采用的利率都是名義利率。

　　實(shí)際利率：是指貨幣購(gòu)買力不變條件下的利率，通常用名義利率減去通貨膨脹率即為實(shí)際利率。

　　固定利率：是指在整個(gè)借貸期間內(nèi)按事先約定的利率計(jì)息而不作調(diào)整的利率。

　　浮動(dòng)利率：是指在借貸期間內(nèi)隨市場(chǎng)利率的變化而定期進(jìn)行調(diào)整的利率。

　　第四章 中央銀行

　　1、中央銀行的特點(diǎn)、職能。

　　特點(diǎn)：(1)是一國(guó)金融體系的核心。(2)不以營(yíng)利為目的。(3)對(duì)存款要支付利息。(4)不經(jīng)營(yíng)普通商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。(5)中央銀行的資產(chǎn)和負(fù)債都具有最大的流動(dòng)性。(6)中央銀行具有相對(duì)獨(dú)立性。

　　職能：(1)中央銀行是發(fā)行的銀行。國(guó)家賦予中央銀行集中與壟斷貨幣發(fā)行，并成為國(guó)家唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。(2)中央銀行是政府的銀行。中央銀行作為政府的銀行，代表國(guó)家執(zhí)行財(cái)政金融政策，管理金融事務(wù);代理國(guó)庫(kù)，執(zhí)行國(guó)庫(kù)出納職能，對(duì)國(guó)家實(shí)行貸款;在國(guó)際上代表國(guó)家對(duì)外建立業(yè)務(wù)關(guān)系。(3)中央銀行是銀行的銀行。中央銀行集中保管商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金，并對(duì)它們發(fā)放貸款，充當(dāng)最后貸款者;作為全國(guó)票據(jù)的清算中心，并對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)負(fù)有監(jiān)督和管理的責(zé)任。

　　2、中央銀行的業(yè)務(wù)。

　　(1)資產(chǎn)負(fù)債表。(2)負(fù)債業(yè)務(wù)。(3)資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

　　3、貨幣發(fā)行的途徑。

　　(1)中央銀行向商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)提供貸款。(2)中央銀行對(duì)商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行商業(yè)票據(jù)再貼現(xiàn)。(3)中央銀行收購(gòu)金銀和外匯。

　　第五章 商業(yè)銀行

　　1、商業(yè)銀行與中央銀行的區(qū)別。

　　(1)中央銀行是國(guó)家機(jī)關(guān)而商業(yè)銀行則是企業(yè)法人。

　　(2)中央銀行是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下制定和實(shí)施貨幣政策的國(guó)家職能部門，商業(yè)銀行則是經(jīng)營(yíng)存貸款，辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。

　　(3)中央銀行對(duì)商業(yè)銀行等金融業(yè)實(shí)施管理，而商業(yè)銀行則是被管理的對(duì)象。

　　(4)作為中央銀行行長(zhǎng)的人選根據(jù)國(guó)務(wù)院提名，由全國(guó)人大或人大會(huì)決定，由任免，而商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的設(shè)置則根據(jù)《公司法》和《商業(yè)銀行法》的規(guī)定辦理。

　　2、商業(yè)銀行的職能和作用。

　　(1)中介職能。(2)支付職能。(3)信用創(chuàng)造功能。(4)金融服務(wù)職能。

　　3、什么叫中間業(yè)務(wù)?資產(chǎn)業(yè)務(wù)的分類，最大的資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)。

　　中間業(yè)務(wù)：指銀行利用自己的便利而不動(dòng)用自己的資產(chǎn)為顧客辦理服務(wù)并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。

　　資產(chǎn)業(yè)務(wù)的分類：貸款、投資和貼現(xiàn)。

　　最大的資產(chǎn)業(yè)務(wù)：貸款。

　　最大的負(fù)債業(yè)務(wù)：存款。

　　第六章 貨幣政策

　　1、派生存款的創(chuàng)造條件，原理，創(chuàng)造公式，影響派生存款的因素

　　創(chuàng)造條件：(1)實(shí)行部分準(zhǔn)備金制度(法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金)。(2)實(shí)行轉(zhuǎn)帳(支票)結(jié)算制度(又叫非現(xiàn)金結(jié)算制度)。

　　原理：在銀行信用發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，商業(yè)銀行通過它的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，發(fā)揮其貨幣創(chuàng)造功能，將吸收的原始存款納入銀行系統(tǒng)，按照一定的比例再次形成存款，從而在銀行體系內(nèi)使原始存款成倍增加。

　　創(chuàng)造公式：(1)存款創(chuàng)造倍數(shù)(基本貨幣乘數(shù))K=1/r(2)存款創(chuàng)造倍數(shù)的修正K=1/(r+c+e+rt·t)(3)貨幣供應(yīng)量Ms= K • B，其中，K為貨幣乘數(shù)，B為基礎(chǔ)貨幣。

　　影響因素：(1)法定存款準(zhǔn)備金率：法定存款準(zhǔn)備金率=法定存款準(zhǔn)備金/存款總額。(2)超額準(zhǔn)備金率：超額準(zhǔn)備金率=超額準(zhǔn)備金/存款總額(3)提現(xiàn)率(現(xiàn)金漏損率)：存款客戶從銀行提取現(xiàn)金，使一部分現(xiàn)金流出銀行系統(tǒng)，出現(xiàn)現(xiàn)金漏損。提取現(xiàn)金與存款總額之比就是提現(xiàn)率。(4)定期存款準(zhǔn)備金對(duì)存款創(chuàng)造的限制。

　　2、什么叫原始存款。

　　是指銀行吸收的現(xiàn)金存款或中央銀行對(duì)商業(yè)銀行貸款所形成的存款。它是可以增加商業(yè)銀行準(zhǔn)備金的存款。

　　3、什么叫基準(zhǔn)貨幣。

　　匯率報(bào)價(jià)中作為基礎(chǔ)的貨幣，即報(bào)價(jià)表達(dá)形式為每一個(gè)單位的貨幣可兌換多少另一種貨幣。

　　4、貨幣政策的目標(biāo)。(中國(guó))

　　保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

　　5、一般性貨幣政策工具。

　　(1)法定存款準(zhǔn)備金比率政策。(2)再貼現(xiàn)(貸款、拆借)政策。(3)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。

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