13. (1)被保險(xiǎn)人遭受意外傷害的概率的決定因素是職業(yè)和所從事的活動(dòng)

　　(2)意外傷害保險(xiǎn)成熟的條件一般較寬

　　(3)意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任的特點(diǎn)和保險(xiǎn)責(zé)任期限的特殊性

　　(4)意外傷害保險(xiǎn)的給付方式為定額給付與不定額給付相結(jié)合

　　(5)意外傷害保險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金額與其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品相比通常較高。

　　14.按保險(xiǎn)責(zé)任分類(lèi)，人身意外傷害保險(xiǎn)可以分為意外傷害死亡殘疾保險(xiǎn)，意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，綜合意外傷害保險(xiǎn)和意外傷害收入保障保險(xiǎn)。 按承保危險(xiǎn)分類(lèi)，人身意外傷害保險(xiǎn)分為普通意外傷害保險(xiǎn)和特定意外傷害保險(xiǎn)。

　　按投保方式不同，可分為個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)和團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)。

　　15. (1)健康保險(xiǎn)是以人的身體為對(duì)象，以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)患病，生育所致醫(yī)療費(fèi)用支出和工作能力喪失，收入減少及因疾病生育或死亡為保險(xiǎn)事故的人身保險(xiǎn)。

　　(2)健康保險(xiǎn)具有六個(gè)特點(diǎn)

　　第一，健康保險(xiǎn)具有綜合保險(xiǎn)的性質(zhì)

　　第二，健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金具有補(bǔ)償?shù)奶厥庑?/p>

　　第三，健康保險(xiǎn)是不定額保險(xiǎn)與定額保險(xiǎn)的結(jié)合。

　　第四，健康保險(xiǎn)中保險(xiǎn)人具有代位求償權(quán)。

　　第五，健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人賠付具有變動(dòng)性何不以預(yù)測(cè)性。

　　第六，健康保險(xiǎn)合同多為短期合同。

　　(3)健康保險(xiǎn)的有關(guān)特別規(guī)定有：免賠額條款，觀望期條款，比例給付條款，給付限額條款。

　　16.根據(jù)保險(xiǎn)保障的內(nèi)容不同，健康保險(xiǎn)分為醫(yī)療保險(xiǎn)和收入補(bǔ)償保險(xiǎn)，這是健康保險(xiǎn)的主要種類(lèi)。

　　健康保險(xiǎn)根據(jù)投保方式不同，又分為個(gè)人健康保險(xiǎn)和團(tuán)體健康保險(xiǎn)。團(tuán)體健康保險(xiǎn)專(zhuān)指團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　特點(diǎn)：略。

　　17.團(tuán)體保險(xiǎn)與個(gè)人保險(xiǎn)相比，具有以下特點(diǎn)：

　　第一，危險(xiǎn)選擇的對(duì)象基于團(tuán)體。

　　第二，被保險(xiǎn)人不需要體檢。

　　第三， 團(tuán)體保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率低。

　　第四， 團(tuán)體保險(xiǎn)采用經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率。

　　第五， 團(tuán)體保險(xiǎn)使用團(tuán)體保險(xiǎn)單。

　　第六， 團(tuán)體保險(xiǎn)的保險(xiǎn)計(jì)劃具有靈活性。

　　18.團(tuán)體保險(xiǎn)一般有團(tuán)體人壽保險(xiǎn)，團(tuán)體年金保險(xiǎn)，團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)和團(tuán)體健康保險(xiǎn)四類(lèi)。

　　第六章：再保險(xiǎn)

　　1.C2.D3.A

　　4.危險(xiǎn)單位是保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生一次危險(xiǎn)事故可能波及的最大損失范圍。由于自留額和份保險(xiǎn)額是按照一個(gè)危險(xiǎn)單位來(lái)確定的，所以危險(xiǎn)單位的劃分非常重要，但也比較復(fù)雜，應(yīng)根據(jù)不同的保險(xiǎn)標(biāo)的和危險(xiǎn)類(lèi)別來(lái)決定。

　　5.分出公司在對(duì)單獨(dú)或多個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的確定自留額時(shí)，應(yīng)綜合考慮危險(xiǎn)類(lèi)別，危險(xiǎn)程度，標(biāo)的物使用性質(zhì)，建筑等因素。

　　6.再保險(xiǎn)是在原保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上對(duì)危險(xiǎn)的再次分散。原保險(xiǎn)能做到的是在一定數(shù)量的標(biāo)的物之間，在一定區(qū)域內(nèi)，在特定的險(xiǎn)種之中，在一定的時(shí)段內(nèi)分散風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)危險(xiǎn)的這種分散是不徹底的，低層次的，容易導(dǎo)致積累危險(xiǎn)的形成。而通過(guò)在保險(xiǎn)這種方式，不僅可以結(jié)合更多保險(xiǎn)標(biāo)的物，還可以將不同區(qū)域，不同險(xiǎn)種，不同時(shí)段的危險(xiǎn)責(zé)任結(jié)合起來(lái)，是危險(xiǎn)可以跨區(qū)域，跨險(xiǎn)種，跨時(shí)段分散。因此再保險(xiǎn)對(duì)于危險(xiǎn)的分散式高層次的，徹底的。

　　7.成數(shù)再保險(xiǎn)是指分出公司事先確定一個(gè)自留額和保險(xiǎn)金額的比例，當(dāng)承接到一筆業(yè)務(wù)時(shí)，將每一危險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)金額按照比例分割，把超過(guò)自留額的部分分給再保險(xiǎn)人。

　　溢額再保險(xiǎn)是由原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人簽訂合同，對(duì)每一危險(xiǎn)單位確定一個(gè)由元保險(xiǎn)人承擔(dān)的自留額，保險(xiǎn)金額超過(guò)自留額的部分稱(chēng)為溢額，分給再保險(xiǎn)承擔(dān)。

　　8.略9.略

　　10. (1)比例在保險(xiǎn)中，元保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人劃分保險(xiǎn)責(zé)任的依據(jù)是保險(xiǎn)金額，而非比例在保險(xiǎn)一級(jí)的基礎(chǔ)是賠款

　　(2)比例在保險(xiǎn)中，元保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人按照固定的比例分擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，而非比例再保險(xiǎn)則不按什么比例

　　(3)比例在保險(xiǎn)中，再保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人收取的再保險(xiǎn)費(fèi)是按照原保險(xiǎn)費(fèi)率來(lái)計(jì)算的。費(fèi)比例在保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算與原保險(xiǎn)費(fèi)率沒(méi)有關(guān)系，采取單獨(dú)的費(fèi)率制度。

　　11.再保險(xiǎn)傭金包括分包傭金和盈余傭金。分保傭金又稱(chēng)為再保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)，是分入公司根據(jù)分保費(fèi)付給分出公司的費(fèi)用，盈余傭金實(shí)在分保業(yè)務(wù)獲得盈余的情況下，分如公司將利潤(rùn)的一部分支付給分出公司，盈余傭金又稱(chēng)為利潤(rùn)手續(xù)費(fèi)。

　　12.略。

　　13.下面給出一些劃分“一次事故的標(biāo)準(zhǔn)”：關(guān)于風(fēng)暴，龍卷風(fēng)，暴風(fēng)雨，颶風(fēng)，旋風(fēng)，臺(tái)風(fēng)，暴雨或冰雹等由同一大氣擾動(dòng)造成的災(zāi)害連續(xù)達(dá)72小時(shí);關(guān)于同一震中或海嘯，潮汐和火山爆發(fā)。連續(xù)達(dá)72小時(shí);關(guān)于統(tǒng)一地震中的地震海嘯，潮汐和火山爆發(fā)連續(xù)達(dá)72小時(shí);在一個(gè)城市，鎮(zhèn)和村落關(guān)于暴動(dòng)，民變和而已破壞連續(xù)達(dá)72小時(shí);關(guān)于參臨河草原的大火連續(xù)達(dá)72小時(shí);關(guān)于一個(gè)或同一河流盆地形成以個(gè)地區(qū)的洪水連續(xù)達(dá)72小時(shí)，河流盆地是指受到影響的一條河流，包括支流。這些規(guī)定并不是一成不變的，在實(shí)際操作中要兼顧雙方的利益來(lái)確定具體的時(shí)間限度。

　　14.險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)是指原保險(xiǎn)人對(duì)每一危險(xiǎn)單位的賠款確定一個(gè)自負(fù)責(zé)任額，如果總賠款金額低于自負(fù)責(zé)任額，由原保險(xiǎn)人全部負(fù)擔(dān);如果總賠款額超過(guò)自負(fù)責(zé)任額，多出部分由再保險(xiǎn)分入公司負(fù)擔(dān)，這部分稱(chēng)為再保險(xiǎn)責(zé)任額。

　　15.臨時(shí)分包的特點(diǎn)在于：

　　(1)時(shí)效性強(qiáng)(2)臨時(shí)分保以個(gè)別保單或危險(xiǎn)單位為分?；A(chǔ)

　　(3)臨時(shí)分保當(dāng)事人雙方都有自由選擇的權(quán)利。(4)由于業(yè)務(wù)是臨時(shí)辦理的，再保險(xiǎn)人對(duì)業(yè)務(wù)情況一無(wú)所知，所以原保險(xiǎn)人必須向再保險(xiǎn)人提供業(yè)務(wù)詳情，以便于再保險(xiǎn)人作出選擇。

　　(5)由于林十分寶石逐筆辦理的，手續(xù)繁瑣，費(fèi)用較高，整個(gè)業(yè)務(wù)處理時(shí)間較長(zhǎng)。

　　合同分保的特點(diǎn)在于：

　　(1)合同分保對(duì)當(dāng)事人雙方具有強(qiáng)制性，任何一方都沒(méi)有選擇的權(quán)利，完全依照合同辦事(2)合同分保沒(méi)有時(shí)限規(guī)定，只要雙方?jīng)]有人提出終止合同的建議，分保合同長(zhǎng)期有效(3)合同分保是以某一類(lèi)險(xiǎn)別的全部業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)。

　　預(yù)約分保是以某一類(lèi)險(xiǎn)別的全部業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)的。

　　預(yù)約分保的特點(diǎn)有以下幾點(diǎn)：

　　(1)預(yù)約分保賦予當(dāng)事人雙方的權(quán)利是不對(duì)稱(chēng)的

　　(2)比起臨時(shí)分保，預(yù)約分保手續(xù)簡(jiǎn)單

　　(3)預(yù)約分保中再保險(xiǎn)人對(duì)分保業(yè)務(wù)的質(zhì)量不易控制。

　　16. (1)確保整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的償付能力

　　(2)保護(hù)本國(guó)保險(xiǎn)業(yè)

　　(3)加強(qiáng)政府的監(jiān)督管理，維護(hù)保單持有人的利益。

　　第七章：政策保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)

　　1.C2.D3.C

　　4.政策保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的內(nèi)容是一種非人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在政策保險(xiǎn)的具體經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中，它通常與商業(yè)性的財(cái)產(chǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)構(gòu)成不同層次的交叉關(guān)系。

　　第一.政策保險(xiǎn)介于商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)之間，其性質(zhì)突出地體現(xiàn)在它的政策性上。

　　第二.政策保險(xiǎn)的目的不是盈利，而是為特定的產(chǎn)業(yè)政策服務(wù)。

　　第三.政策保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有特色。

　　(1)政策保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)主體有特色(2)政策保險(xiǎn)的實(shí)施方式有特色

　　(3)政策保險(xiǎn)承保金額的確定有特色(4)政策保險(xiǎn)在保險(xiǎn)危險(xiǎn)與保險(xiǎn)費(fèi)率方面有特色

　　5.同上題

　　6.社會(huì)保險(xiǎn)是指國(guó)家通過(guò)立法采取強(qiáng)制手段對(duì)國(guó)民收入進(jìn)行的再分配，它通過(guò)形成專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)基金，對(duì)勞動(dòng)者因?yàn)槟昀?，疾病，生育，傷殘，死亡等原因喪失勞?dòng)力或因失業(yè)而中止勞動(dòng)，本人和家庭失去收入來(lái)源時(shí)，由國(guó)家和社會(huì)提供必要的生活和物質(zhì)幫助，它同社會(huì)救濟(jì)，社會(huì)福利等共同構(gòu)成了社會(huì)保障制度，并與商業(yè)保險(xiǎn)，政策保險(xiǎn)等共同構(gòu)成了一個(gè)全方位的危險(xiǎn)保障網(wǎng)絡(luò)。

　　社會(huì)保險(xiǎn)的基本原則有：

　　強(qiáng)制性原則 基本保障性原則 公平性原則 互助互濟(jì)性原則 社會(huì)性原則

　　7. (1)商業(yè)保險(xiǎn)只對(duì)那些有經(jīng)濟(jì)條件參加保險(xiǎn)的人提供保障，保險(xiǎn)范圍比較窄，而社會(huì)保險(xiǎn)具有社會(huì)性的特點(diǎn)。

　　(2)商業(yè)保險(xiǎn)投保人想要得到較為充分的人身保障就必須繳納高額的保險(xiǎn)費(fèi)，而實(shí)際上大量需要生活保障的普通勞動(dòng)者難以承擔(dān)這種經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，而社會(huì)保險(xiǎn)福利性的特點(diǎn)部分解決了被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)過(guò)重的問(wèn)題

　　(3)社會(huì)保險(xiǎn)還增開(kāi)了商業(yè)保險(xiǎn)所不宜承保的險(xiǎn)種，從而維護(hù)了社會(huì)的穩(wěn)定

　　(4)社會(huì)保險(xiǎn)的強(qiáng)制性特點(diǎn)要求人們都參加保險(xiǎn)，是人們?cè)趯?shí)踐中提高保險(xiǎn)意識(shí)，對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的普及十分有利

　　(5)社會(huì)保險(xiǎn)的發(fā)展也使得商業(yè)保險(xiǎn)公司意識(shí)到如果只依靠傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，必然要降低利潤(rùn)稅品，這就刺激了商業(yè)保險(xiǎn)為尋找，彌補(bǔ)社會(huì)保險(xiǎn)的不足而不斷設(shè)計(jì)新險(xiǎn)種，創(chuàng)造新業(yè)務(wù)。

　　8.略。

　　第八章：保險(xiǎn)費(fèi)率

　　1.A2.A3.A

　　4.大數(shù)定律是用來(lái)說(shuō)明大量的隨機(jī)現(xiàn)象由于偶然性相互抵消所呈現(xiàn)的必然數(shù)量規(guī)律的一系列定理的統(tǒng)稱(chēng)，是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的重要數(shù)理基礎(chǔ)。

　　5.保險(xiǎn)人在厘定費(fèi)率時(shí)要遵循權(quán)利與義務(wù)平衡的原則，具體包括：

　　(1)公平合理原則(2)充分原則(3)相對(duì)穩(wěn)定原則(4)促進(jìn)防災(zāi)防損原則

　　6.分類(lèi)法 增減法 觀察法

　　7.生命表是根據(jù)一定時(shí)期某一國(guó)家或地區(qū)的特定人群的有關(guān)生存死亡的統(tǒng)計(jì)資料，加以分析整理而形成的一種表格，它是人壽保險(xiǎn)測(cè)定危險(xiǎn)的工具，是壽險(xiǎn)精算的數(shù)理基礎(chǔ)，是厘定人壽保險(xiǎn)純費(fèi)率的基本依據(jù)。

　　8.略9. (1)三元素法(2)比例法

　　10.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定是以損失概率為基礎(chǔ)的，它先通過(guò)對(duì)保額損失和均方差的計(jì)算求出純費(fèi)率，然后計(jì)算附加費(fèi)率

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