速看!五大行的存款利率將全部降至2.5%以下

5月份以來，多家銀行集體宣布下調(diào)人民幣存款掛牌利率，一年期以上整存整取利率紛紛下調(diào)25到30個基點不等，多輪下調(diào)后，當(dāng)前多數(shù)國有大行、股份制銀行3年、5年期存款掛牌利率已降至3%以下。

5月5日，浙商銀行、渤海銀行和恒豐銀行三家全國性股份銀行同時發(fā)布公告稱，調(diào)整人民幣存款掛牌利率，3年、5年期定期存款利率均已降至3%以內(nèi)。

銀行工作人員告訴記者，在公告發(fā)布前存入的定期存款利率不受影響，但未來利率還有進一步下調(diào)的可能。

恒豐銀行北京市某支行工作人員：現(xiàn)在國債收益率已經(jīng)到2%多了，5年期是3.0%，我們現(xiàn)在(存款利率)還會陸續(xù)降，目前的走勢是這樣，短期內(nèi)應(yīng)該不會利率上調(diào)。

另一家股份制銀行工作人員也告訴記者，還將下調(diào)存款利率。

2022年4月以來，銀行存款利率已歷經(jīng)多輪下調(diào)，降幅最高達45個基點。

光大證券金融業(yè)首席分析師 王一峰：低風(fēng)險偏好的客戶，可以考慮逐步接受存款利率降低的新常態(tài)，或者轉(zhuǎn)向大額可轉(zhuǎn)讓定期存單或者更長期的定期存款。在理財產(chǎn)品中，有活期特征的現(xiàn)金管理類理財，以及貨幣市場基金也是可替代的投資品。

六大行為何下調(diào)存款利率

本輪存款利率下調(diào)，背后有兩個推動因素：首先，年初以來，盡管商業(yè)銀行存款掛牌利率普遍未有上調(diào)，但存款定期化趨勢明顯，這導(dǎo)致銀行存款成本大幅上行，商業(yè)銀行凈息差在3月末降至1.74%，再創(chuàng)有歷史記錄以來新低。與此同時，最新數(shù)據(jù)顯示，4月末儲蓄存款同比高增17.7%，處于近十年以來的最高點附近。由此，當(dāng)前商業(yè)銀行有較強動力下調(diào)存款利率。

其次，在2023年第一季度貨幣政策執(zhí)行報告中，央行強調(diào)下一階段要繼續(xù)引導(dǎo)實體經(jīng)濟融資成本“穩(wěn)中有降”。這意味著盡管年初以來宏觀經(jīng)濟處于回升向上軌道，但短期內(nèi)各類企業(yè)貸款利率、居民消費信貸利率還有小幅下行空間;另外，二季度以來樓市再度轉(zhuǎn)弱，意味著未來居民房貸利率也會較大幅度下行。這樣來看，當(dāng)前銀行加碼下調(diào)存款利率，也不排除是在為即將到來的貸款利率下調(diào)做好準(zhǔn)備。

王青認(rèn)為，短期內(nèi)存、貸款利率下調(diào)，是當(dāng)前物價水平偏低背景下支持經(jīng)濟修復(fù)的有效舉措，也是利率市場化取得進展的標(biāo)志。這也能在一定程度上節(jié)約政策空間，即避免或減少政策利率下調(diào)。

光大證券銀行業(yè)分析師王一峰在研報中也談到了下調(diào)長端定期存款利率的必要性。他表示，存款定期化加劇背景下，高定價定期存款推動銀行體系負債成本走高。特別對于頭部銀行而言，因核心負債占比更高，受存款定期化拖累更為明顯。在此背景下，由于核心存款長端利率水平顯著高于市場利率，這種價格走勢不僅可能造成資金空轉(zhuǎn)和金融機構(gòu)資產(chǎn)負債表虛增，也或削弱前期控制存款短端利率對銀行體系綜合負債成本帶來的改善效果。

此外，他還分析稱，在資產(chǎn)負債兩端共同擠壓之下，銀行體系NIM(凈息差)收窄壓力仍存，凈利息收入增速有進一步下行趨勢，迫切需要銀行體系進一步加強負債成本管控，增強銀行體系抗風(fēng)險能力，進而穩(wěn)定凈利息收入水平。

談及下調(diào)后的影響，王一峰稱可能為LPR報價下調(diào)打開窗口。王一峰表示，考慮到現(xiàn)階段經(jīng)濟下行壓力進一步加大，通過降低政策利率釋放“穩(wěn)增長”信號必要性增強，預(yù)估央行或?qū)⒗^續(xù)通過“MLF – LPR”調(diào)整機制降低實體經(jīng)濟融資成本。同時，存款“再降息”抑或改變居民貨幣貯藏行為。他認(rèn)為，定期存款“再降息”，所帶來的確定性影響在于金融體系實際付息率走低，同時核心負債曲線收益率走平可能導(dǎo)致存款運動再度轉(zhuǎn)向短端理財，推動理財規(guī)模提升。

銀行定期存款利息計算公式

銀行定期存款利息計算公式為：利息=存款本金__存款利率__期限。通過以上公式可以看出存款本金、存款利率、存款期限是影響存款利息的關(guān)鍵因素。

其中存款本金、存款期限都是存款用戶可以選擇的，而存款利率是由銀行規(guī)定的。不同銀行的存款利率會有所不同，所以大家在辦理存款業(yè)務(wù)時，建議選擇存款利率較高的銀行，這樣獲得的存款利息會高一些，商業(yè)銀行存款利率會比國有銀行的高一些，地方性銀行的存款利率又要比商業(yè)銀行存款利率更有優(yōu)勢一些。

有些地方性商業(yè)銀行的規(guī)模比較有限，這類銀行為了吸引更多的存款用戶，就只能通過提高存款利率的方式來吸引存款用戶了，所以通常地方性商業(yè)銀行的存款利率更有優(yōu)勢，雖然地方性銀行的規(guī)模比較小，但是也是受存款保障條例保護的，存款資金在50萬元以內(nèi)的，即使銀行倒閉也可以享受保障。

同一家銀行，存款期限越久利率越高，但是定期存款必須要到約定的期限后支取，銀行才會按照約定利率支付存款利息，如果存款用戶想要提前將定期存款取出，那么存款利息只能按照活期利率來計算。所以大家在辦理存款業(yè)務(wù)時，需要根據(jù)自身情況選擇適合自己的存款期限，避免提前支取造成利息損失。

建議大家可以將一筆存款資金分為多筆分別存入不同的存款期限，這樣即使需要提前支取，也只需要提前支取一筆定期存款，從而可以減少利息損失。

各大銀行利率一覽表

1、根據(jù)央行規(guī)定，三個月、半年期存款基準(zhǔn)利率為1.1%、1.3%，而一年期、二年期、三年期存款基準(zhǔn)利率分別為1.5%、2.1%、2.75%。

2、 目前，大型銀行基本執(zhí)行基準(zhǔn)利率，而中小型銀行基本均有所上浮，一般情況下3至5年定期存款利率在3%至3.5%左右，大額存單收益率在4%左右。

3、 一、各大銀行的存款利息如下： 1、中國銀行：活期存款利息0.3%，定期存款三個月利息1.43%，六個月利息1.69%，一年利息2.1%，兩年利息2.73%，三年利息3.575%，五年利息3.575%。

4、 2、工商銀行：活期存款利息0.3%，定期存款三個月利息1.43%，六個月利息1.69%，一年利息1.85，兩年利息2.52%，三年利息3.3%，五年利息3.3%。

5、 3、建設(shè)銀行：活期存款利息0.3%，定期存款三個月利息1.43%，六個月利息1.75%，一年利息2.1%，兩年利息2.94%，三年利息3.85%，五年利息3.85%。

6、 4、交通銀行：活期存款利息0.3%，定期存款三個月利息1.43%，六個月利息1.69%，一年利息1.95%，兩年利息2.73%，三年利息3.52%，五年利息3.52%。

7、 擴展資料： 存款利息是指銀行向存款人支付的利息。

8、存款利息金額的大小因存款種類和期限的長短而不同。

9、 存款的期限越長，存款人的利息收入越高;活期存款最不穩(wěn)定，所以存款人的利息收入也最低。

10、 存款可按多種方式分類，如按產(chǎn)生方式可分為原始存款和派生存款，按期限可分為活期存款和定期存款，按存款者的不同(以中國為例)，則可劃分為單位存款和個人存款。

11、個人存款即居民儲蓄存款，是居民個人存入銀行的貨幣。

12、 單位存款 ① 企業(yè)存款。

13、 這是國營企業(yè)、供銷合作社和集體工業(yè)企業(yè)，由于銷貨收入同各項支出的時間不一致而產(chǎn)生的暫時閑置貨幣資金，還包括企業(yè)已經(jīng)提取而未使用的各項專用基金，其中最重要的是固定資產(chǎn)折舊基金，還包括利潤留成。

14、 企業(yè)存款的變化，取決于企業(yè)的生產(chǎn)商品購銷規(guī)模和經(jīng)營管理狀況生產(chǎn)或商品流轉(zhuǎn)擴大，企業(yè)存款就會增加，反之則下降; 經(jīng)營管理改善，資金周轉(zhuǎn)加快，企業(yè)存款就會減少，反之則增加。

15、 企業(yè)存款中絕大部分是活期存款，只有少部分是定期存款。